Renta a largo plazo
Préstamos DSCR para propiedades de renta
Un préstamo a 30 años sobre una sola propiedad de renta, calificado por lo que la propiedad genera de renta. Sin declaraciones de impuestos, W-2 ni talones de pago.
- Califique por la renta, no por sus ingresos
- Hasta 80% LTV en compras
- 30 años: tasa fija, ARM o solo intereses
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Condiciones del préstamo DSCR para rentas
- Monto del préstamo
- $75K – $2M
- Compra o refinanciamiento de tasa y plazo
- Hasta 80% LTV
- Refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out)
- Hasta 75% LTV
- DSCR mínimo
- 1.05 renta dividida entre el pago mensual
- Plazo
- 30 años fija, ARM 5/6, 7/6 o 10/6, opciones de solo intereses
- Documentos de ingresos
- Ninguno sin declaraciones de impuestos, W-2 ni talones de pago
- Penalidad por pago anticipado
- Usted elige 5, 4, 3 o 1 año, o ninguna, donde la ley estatal lo permite
- Puntaje de crédito
- Desde 660 700+ para 80% LTV
Máximos del programa para propiedades de renta de 1–4 unidades no ocupadas por el propietario, a nombre de una LLC o corporación. No es un compromiso de préstamo. Lineamientos del programa vigentes a noviembre de 2026.
¿Qué es un préstamo DSCR?
Un préstamo DSCR es un préstamo a largo plazo para propiedades de inversión que califica según el DSCR, o índice de cobertura del servicio de la deuda: la renta mensual de la propiedad dividida entre su pago mensual de capital, intereses, impuestos, seguro y HOA (PITIA). Si la renta cubre el pago con un índice de 1.05 o más, la propiedad califica. Sus ingresos personales no forman parte de la decisión.
La renta es la menor entre la del contrato de arrendamiento y la renta de mercado que determina el valuador. ¿Va a comprar una propiedad vacía? Se usa la renta de mercado del valuador.
Cómo calcular el DSCR
Una propiedad de renta de ejemplo:
| Propiedad de ejemplo | Mensual |
|---|---|
| Renta (la menor entre contrato y renta de mercado) | $3,200 |
| Capital e intereses | $2,250 |
| Impuestos a la propiedad | $420 |
| Seguro | $130 |
| HOA | $0 |
| PITIA | $2,800 |
| DSCR = $3,200 ÷ $2,800 | 1.14, por encima del mínimo de 1.05 |
Solo es un ejemplo.
Relación préstamo-valor (LTV) máxima según el puntaje de crédito
El apalancamiento depende del crédito, no de la experiencia. Los propietarios que rentan por primera vez califican.
| Puntaje de crédito | Compra | Refinanciamiento de tasa y plazo | Refinanciamiento cash-out |
|---|---|---|---|
| 700 o más | 80% | 80% | 75% |
| 680–699 | 75% | 75% | 70% |
| 660–679 | 65% | 65% | 60% |
| Extranjeros no residentes | 65% | 65% | 60% |
Requisitos del préstamo DSCR
- Un DSCR de 1.05 o más: la renta mensual dividida entre el PITIA
- Puntaje de crédito de 660+ (700+ para llegar a 80% LTV)
- Una LLC o corporación como prestatario; los dueños con 20% o más firman la garantía
- Una propiedad de renta de 1–4 unidades en buen estado; un contrato de arrendamiento de 12 meses en el refinanciamiento de una casa unifamiliar (en la compra de una propiedad vacía se usa la renta de mercado)
- Dos estados de cuenta consecutivos que muestren los costos de cierre más 3 meses de pagos (6 en un refinanciamiento)
- Documentos de la entidad: artículos de organización, carta del EIN, acuerdo operativo (operating agreement), certificado de good standing
Ventajas y desventajas del préstamo DSCR
Ventajas: sin declaraciones de impuestos, W-2 ni talones de pago; el préstamo se cierra a nombre de su LLC; los propietarios que rentan por primera vez califican; plazos de 30 años con opciones de tasa fija, ARM y solo intereses; usted elige la opción de pago anticipado, incluso sin penalidad.
Desventajas: la propiedad tiene que cubrir su propio pago, las tasas suelen ser más altas que en un préstamo convencional para la casa donde usted vive, el apalancamiento llega como máximo a 80% y necesita reservas de efectivo al cierre.
Envíeme primero la renta
Envíeme la dirección, el precio o valor, la renta, y los impuestos y el seguro. Calcularé el DSCR y le diré cuánto soporta la propiedad antes de que pague un avalúo.
Preguntas sobre préstamos DSCR
¿Necesito declaraciones de impuestos para un préstamo DSCR?
No. El préstamo califica por la renta de la propiedad, no por sus ingresos personales.
¿Qué DSCR necesito?
1.05 o más: una renta al menos 5% mayor que el pago mensual.
¿Puedo comprar una propiedad de renta vacía?
Sí. Para calificar se usa la renta de mercado del valuador.
¿Cuándo puedo hacer un refinanciamiento cash-out?
Después de 90 días como propietario. Entre 91 y 180 días, cuenta el nuevo valor si demuestra la remodelación terminada.
¿Los extranjeros no residentes pueden obtener un préstamo DSCR?
Sí, hasta 65% LTV con 12 meses de pagos en reserva. Más información sobre los préstamos DSCR para extranjeros.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo DSCR?
Mínimo 660; con 700 o más se llega a 80% LTV.
¿Un préstamo DSCR es un préstamo hard money?
No. Un préstamo DSCR es un préstamo a largo plazo, a 30 años. Muchos inversionistas usan un préstamo hard money a corto plazo para comprar y remodelar, y luego refinancian con un préstamo DSCR una vez que la propiedad está rentada.
¿Préstamo DSCR o préstamo convencional?
Un préstamo convencional califica por sus ingresos personales y sus declaraciones de impuestos. Un préstamo DSCR califica por la renta y se cierra a nombre de su LLC, algo que conviene a los inversionistas que trabajan por cuenta propia y a quienes tienen varias propiedades.
¿Hay penalidad por pago anticipado?
Usted elige: cinco, cuatro, tres o un año, o sin penalidad.
¿Qué propiedades califican?
Casas unifamiliares, propiedades de 2–4 unidades, townhomes y condominios warrantable (aptos para financiamiento) rentados con contratos de 12 meses o más. Para una renta a corto plazo o una propiedad que este programa no cubre, vea préstamos DSCR en West Coast Capital Mortgage.
Tengo varias propiedades de renta. ¿Hay un solo préstamo para todas?
Sí, un préstamo para portafolio de rentas cubre de 2 a 10 propiedades.
¿Necesito una LLC o corporación?
Sí, el préstamo se cierra a nombre de su LLC o corporación. ¿Todavía no tiene una entidad? Puede crearla antes del cierre.
¿En qué estados prestan?
En muchos estados. California, Florida y Texas son nuestros mercados principales; si la propiedad está en otro estado, consulte la disponibilidad: díganos el estado y el préstamo que necesita, y le confirmaremos qué hay disponible.
Otros programas de préstamo
¿Va a comprar o refinanciar una propiedad de renta?
Envíe la dirección, el precio o valor, y la renta. Sabrá el DSCR y cuánto soporta la propiedad.